Τα παρακάτω παραδείγματα παρατίθενται με τη συνδρομή της φόρμουλας της Alpha Asset Management ΑΕΔΑΚ, από την οποία προκύπτουν οι απαιτούμενες μηνιαίες αποταμιεύσεις που πρέπει να κάνει μια οικογένεια.
Ας πάρουμε τον πρώτο πίνακα και την περίπτωση ενός παιδιού που θα ξεκινήσει να σπουδάζει στα 18 του χρόνια στην Ελλάδα (ενδεικτικό ετήσιο κόστος τα 9.000 ευρώ), οι σπουδές θα διαρκέσουν τέσσερα χρόνια, η οικογένεια έχει τρέχουσες αποταμιεύσεις 12.000 ευρώ, ο μέσος ετήσιος πληθωρισμός των επόμενων ετών θα είναι 1% (άρα συνυπολογίζεται η όποια μελλοντική αύξηση του κόστους των σπουδών) και η μέση ετήσια απόδοση των επενδύσεών μας θα διαμορφωθεί στο +3%.
Τι προκύπτει: Αν η οικογένεια αρχίσει να επενδύσει από το 10ο έτος του παιδιού, θα χρειαστούν μηνιαίες αποταμιεύσεις 143 ευρώ (οι αποταμιεύσεις θα συνεχιστούν μέχρι το τέλος των σπουδών), ενώ αν ξεκινήσει από το 5ο έτος, οι απαιτούμενες μηνιαίες αποταμιεύσεις περιορίζονται στα 91 ευρώ. Επίσης, με όλους τους άλλους παράγοντες σταθερούς, αν η μέση ετήσια απόδοση των επενδύσεών της οικογένειας αυξηθεί από το +3% στο +5%, τότε τα αναγκαία ποσά μηνιαίων αποταμιεύσεων περιορίζονται αντίστοιχα στα 113 και στα 58 ευρώ.
Σύμφωνα με την Alpha Asset Management ΑΕΔΑΚ, μια μέση ετήσια απόδοση 2%-4% συνάδει με επενδύσεις σε καταθετικούς λογαριασμούς, αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης διαθεσίμων κ.λπ., απόδοση 4%-7% με τοποθετήσεις σε αμοιβαία κεφάλαια που περιέχουν ομόλογα, μετοχές και προϊόντα διαχείρισης διαθεσίμων και μια απόδοση 7%-10% με αγορές μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων που έχουν μεγάλη μετοχική έκθεση.
Προγραμματισμός σπουδών παιδιού στην Ελλάδα | ||
Ηλικία παιδιού | 10 | 5 |
Έναρξη σπουδών | 18 | 18 |
Έτη σπουδών | 4 | 4 |
Ετήσιο κόστος σπουδών | 9.000 | 9.000 |
Πληθωρισμός | 1% | 1% |
Υπάρχουσες αποταμιεύσεις | 12.000 | 12.000 |
Ποσοστό χρηματοδότησης | 100% | 100% |
Ετήσια απόδοση επενδύσεων | 3% | 3% |
Απαιτούμενη μηνιαία αποταμίευση | 143 | 91 |
Με ετήσια απόδοση επενδύσεων 5% | 113 | 58 |
Επιστρέφοντας λοιπόν στο παράδειγμά μας (βλέπε στοιχεία παρατιθέμενου πίνακα) η οικογένεια θα πρέπει να αποταμιεύει και να επενδύει με μέση ετήσια απόδοση 3%, 84 ευρώ το μήνα αν ξεκινήσει από το 10ο έτος του παιδιού και 44 ευρώ αν ξεκινήσει από το 5ο έτος του παιδιού.
Προγραμματισμός μεταπτυχιακών σπουδών | ||
Ηλικία παιδιού | 10 | 5 |
Έναρξη σπουδών | 23 | 23 |
Έτη σπουδών | 2 | 2 |
Ετήσιο κόστος σπουδών | 23.600 | 23.600 |
Πληθωρισμός | 1% | 1% |
Υπάρχουσες αποταμιεύσεις | 12.000 | 12.000 |
Ποσοστό χρηματοδότησης | 100% | 100% |
Ετήσια απόδοση επενδύσεων | 3% | 3% |
Απαιτούμενη μηνιαία αποταμίευση | 84 | 44 |
Προγραμματισμός σπουδών παιδιού στην Ευρώπη | ||
Ηλικία παιδιού | 10 | 5 |
Έναρξη σπουδών | 18 | 18 |
Έτη σπουδών | 4 | 4 |
Ετήσιο κόστος σπουδών | 9.900 | 9.900 |
Πληθωρισμός | 1% | 1% |
Υπάρχουσες αποταμιεύσεις | 0 | 0 |
Ποσοστό χρηματοδότησης | 100% | 100% |
Ετήσια απόδοση επενδύσεων | 3% | 3% |
Απαιτούμενη μηνιαία αποταμίευση | 263 | 180 |
Με ετήσια απόδοση επενδύσεων 5% | 232 | 154 |
α) Όσο νωρίτερα ξεκινήσει η αποταμίευση, τόσο ευκολότερη είναι η συγκέντρωση του απαιτούμενου ποσού.
β) Σημαντικό ρόλο παίζει η διαφορά μεταξύ της μέσης ετήσιας προβλεπόμενης απόδοσης των επενδύσεων της οικογένειας και του μέσου προβλεπόμενου επιπέδου πληθωρισμού. Όσο μεγαλύτερη (και φυσικά θετικότερη) είναι η συγκεκριμένη διαφορά, τόσο το καλύτερο για την οικογένεια που προγραμματίζει τη χρηματοδότηση των σπουδών του παιδιού της.
γ) Μεγάλη σημασία έχει και ο τρόπος επένδυσης των κεφαλαίων, καθώς πέρα από την υπάρχουσα ανάλογη σχέση μεταξύ κινδύνου και προσδοκώμενης απόδοσης (μεγαλύτερες προσδοκώμενες αποδόσεις συνεπάγονται και ανάληψη υψηλότερων κινδύνων) σημασία έχει και το επίπεδο της διαχείρισης (η Alpha Asset Management, της οποίας χρησιμοποιήσαμε τη φόρμουλα, όπως και άλλες ΑΕΔΑΚ και λοιπές εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων προσφέρουν τις υπηρεσίες τους προς την κατεύθυνση αυτή).
δ) Τα παραπάνω παραδείγματα αφορούν οικογένειες που θέλουν να καλύψουν κατά 100% με δικά τους κεφάλαια τις σπουδές των παιδιών τους. Έτσι, οι μηνιαίες αποταμιεύσεις θα μπορούσαν να είναι χαμηλότερες σε περίπτωση που εξασφαλιστεί είτε κάποιου είδους υποτροφία, είτε δανειακή χρηματοδότηση από το τραπεζικό σύστημα.
Source: [Πρέπει να είστε εγγεγραμμένοι και συνδεδεμένοι για να δείτε αυτόν το σύνδεσμο.]